Про мат капитал.

Объясните мне, пожалуйста как можно воспользоваться материнским капиталом до достижения ребёнком трёх лет на покупку жилья? В МФЦ сказали что только через банк если взять кредит, но я толком так и не поняла что и как! Получается я должна взять кредит в банке на 450.000 и мне дадут мат капитал чтобы его погасить???? Или я что то не понимаю???? Безработной вообще реально кредит взять такой????? Как действовать вообще надо? Или на покупку жилья кредит дают?