частичное погашение ипотеки, кто делал с мат капиталом, подскажите

вот думаем, о том если закрывать ипотеку мат капиталом и плюс своими денежками, то что выгоднее срок погашать или основной долг, позвонила в банк и вразумного не услышала. девушка объяснила что выгоднее погашать срок, а не осн. долг, так как при погашении осн. долга срок по ипотеке растягивается до первоначального, т.е. мы брали на 15 лет, проплатили 3 года, осталось 12. и в результате при погашении осн. долга, мы должны будем заключить с ним доп. соглашение на продление нашей ипотеки на 3 года, для меня это БРЕД. Кто гасил, как гасили, подскажите и объясните, я чего-то не понимаю????